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來(lai)源︰ 發布日(ri)期︰2020-06-03 17:39:02

  12月(yue)2日(ri),央行(xing)發布《中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)關于(yu)規範代收業(ye)務的通知(征求意見稿)》(下稱(chen)《通知》)。

  央行(xing)表示,代收業(ye)務的基本(ben)特征是(shi)付款人(ren)事先授權(quan),實際(ji)交易發生時(shi)不再逐筆確(que)認(ren)。相較于(yu)其他需付款人(ren)對交易zi)鴇嗜que)認(ren)的支付業(ye)務而言,代收交易驗(yan)證強度較弱(ruo),易造成付款人(ren)的資金風險。特別是(shi)近(jin)年來(lai),代收業(ye)務呈快速(su)發展(zhan)趨勢,由于(yu)業(ye)務開(kai)展(zhan)不規範導致的資金損失風險事件逐漸暴露。而安全(quan)與效率(lv)是(shi)支付服(fu)務的發展(zhan)目標,在(zai)保障用戶資金安全(quan)的同時(shi),盡可能提(ti)升服(fu)務的便捷性是(shi)代收業(ye)務規範的重(zhong)點。

  對于(yu)代收業(ye)務存在(zai)的風險,央行(xing)指(zhi)出(chu),一(yi)是(shi)付款人(ren)開(kai)戶機構對付款人(ren)的權(quan)益保護(hu)問(wen)題(ti),二是(shi)代收服(fu)務機構對代收業(ye)務的風險監測問(wen)題(ti),三是(shi)代收業(ye)務的適用場景(jing)問(wen)題(ti)。

  《通知》明確(que)了付款人(ren)對付款人(ren)開(kai)戶機構的代收業(ye)務授權(quan)管理(li)要求。一(yi)是(shi)付款人(ren)開(kai)戶機構必須(xu)在(zai)事前或首筆交易時(shi)獲得付款人(ren)授權(quan),確(que)保代收交易為付款人(ren)真實意願。二是(shi)付款人(ren)開(kai)戶機構在(zai)交易過程(cheng)中(zhong)對授權(quan)事項進行(xing)逐筆驗(yan)證,確(que)保每筆代收業(ye)務指(zhi)令均(jun)與其獲得的授權(quan)相符(fu)。驗(yan)證不符(fu)的應拒絕(jue)辦理(li),並向(xiang)付款人(ren)提(ti)示交易風險。三是(shi)兼(jian)顧(gu)風險防控與支付duan)逖yan)的要求,明確(que)了授權(quan)的關鍵要素及授權(quan)渠(qu)道,付款人(ren)開(kai)戶機構可通過櫃台,以及網絡、電(dian)話、短(duan)信等que)敲娑悅媲qu)道獲取付款人(ren)授權(quan),既便于(yu)授權(quan)管理(li)要求落地執行(xing),也方(fang)便客戶辦理(li)授權(quan)。四是(shi)要求付款人(ren)開(kai)戶機構提(ti)供授權(quan)變更(geng)、終止等que)瘢 笆shi)通知付款人(ren)授權(quan)狀態、逐筆交易信息(xi),並對異(yi)常交易進行(xing)風險提(ti)示等,付款人(ren)開(kai)戶機構與付款人(ren)共同防範資金風險。

  同時(shi),《通知》強調(diao)了代收機構對于(yu)收款人(ren)的管理(li)要求。一(yi)是(shi)收款人(ren)的真實性管理(li),這與其他支付業(ye)務中(zhong)支付服(fu)務機構應落實的“了解你的客戶”相關商戶實名(ming)制管理(li)要求相同。二是(shi)基于(yu)代收業(ye)務的特點,強調(diao)對收款人(ren)的同名(ming)賬戶把控、協議(yi)簽訂、風險分(fen)級(ji)管理(li)、支付指(zhi)令管控、交易監測等要求,代收機構應在(zai)代收業(ye)務處理(li)中(zhong)逐筆確(que)認(ren)協議(yi)約ji)ding)事項以及收款人(ren)與付款人(ren)的協議(yi)關系。對于(yu)收款人(ren)委托辦理(li)業(ye)務與代收業(ye)務協議(yi)約ji)ding)事項不符(fu)的,代收機構應拒絕(jue)辦理(li)。

  值得關注(zhu)的是(shi),《通知》還明確(que)了代收業(ye)務適用場景(jing),並提(ti)出(chu)代收機構應當采取有xing)?朧┘?拼找ye)務適用場景(jing),在(zai)代收業(ye)務適用場景(jing)外,通過負面清(qing)單方(fang)式規定(ding)不得通過代收業(ye)務為各類投(tou)融資交易、外匯交易、股權(quan)眾籌、P2P網絡借貸,以及各類交易場所(平台)和電(dian)子商務平台等辦理(li)支付業(ye)務。對此,央行(xing)表示,這些(xie)業(ye)務通過其他交易驗(yan)證強度更(geng)高的支付方(fang)式辦理(li),更(geng)有利于(yu)確(que)保用戶資金安全(quan)。

  此外,《通知》還明晰了代收業(ye)務與小(xiao)額免(mian)密業(ye)務的邊界。

  央行(xing)表示,本(ben)通知自發布之日(ri)起30日(ri)後(hou)施行(xing)。銀行(xing)、支付機構和清(qing)算機構應當對照(zhao)本(ben)通知要求對存量代收業(ye)務進行(xing)梳理(li),制定(ding)整改方(fang)案並報告人(ren)民銀行(xing)及其分(fen)支機構同意後(hou)執行(xing)。逾期未完成整改的,應當暫停開(kai)展(zhan)代收業(ye)務。 (劉琪)


( 責任編(bian)輯︰曹琳(lin) )  打印
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